La economía argentina atraviesa un proceso de transformación profunda, y uno de los sectores más afectados —y menos discutidos públicamente— es el sistema financiero y bancario. La percepción de que “no existen bancos” o que “solo quedan unos pocos privados como Macro o Galicia” refleja un fenómeno real: la banca argentina está extremadamente reducida, estatizada de facto y con un rol mínimo en la economía real.

A continuación, un análisis integral.

🏦 1. ¿Por qué se dice que “no existen bancos” en Argentina?

Argentina tiene bancos, pero no cumplen el rol clásico de intermediación financiera que existe en economías normales. En un país estable, los bancos:

• captan depósitos
• prestan a empresas y familias
• financian inversión, consumo y expansión productiva

En Argentina, esto prácticamente no ocurre.

Razones principales:

a) El Estado absorbe casi todo el crédito

Durante décadas, los bancos argentinos colocaron la mayor parte de sus activos en:

• Leliqs
• Pases pasivos
• Bonos del Tesoro

Es decir, el Estado se financió a través del sistema bancario, desplazando al sector privado. Esto dejó a los bancos como administradores de deuda pública, no como financiadores de la economía.

b) La inflación destruyó el crédito

Con inflaciones de tres dígitos, ningún banco puede prestar a largo plazo. El crédito hipotecario prácticamente desapareció. El crédito productivo es mínimo.

c) La desconfianza estructural

Los argentinos no confían en los bancos por:

• corralitos
• pesificaciones forzosas
• defaults
• controles cambiarios

Esto reduce depósitos y limita el tamaño del sistema.

🏛️ 2. ¿Por qué muchos bancos son estatales o “estatizados de hecho”?

Aunque existen bancos privados (Macro, Galicia, Santander, BBVA, Patagonia, etc.), el sistema está dominado por bancos públicos:

• Banco Nación
• Banco Provincia
• Banco Ciudad
• Bancos provinciales (Chaco, Córdoba, Santa Fe, etc.)

Estos bancos concentran gran parte de los depósitos y del crédito, y suelen funcionar con criterios políticos más que comerciales.

Además, incluso los bancos privados están fuertemente regulados, lo que los convierte en actores con poca autonomía real.

📉 3. ¿Qué está pasando ahora, bajo la gestión Milei?

El gobierno de Milei impulsó un ajuste fiscal muy fuerte, lo que redujo la necesidad del Estado de financiarse vía bancos. Esto cambia el modelo de negocio bancario.

Efectos inmediatos:

• Se desarmaron las Leliqs, que eran la principal fuente de ingresos de los bancos.
• Los bancos perdieron rentabilidad.
• El crédito sigue sin despegar porque la economía real está en recesión.
• La desregulación financiera avanza, pero lentamente.

En este contexto, algunos analistas —como Barros, a quien mencionás— sostienen que el sistema bancario argentino está sobredimensionado para el tamaño real de la economía, y que podría haber:

• fusiones
• cierres
• reconversiones hacia banca digital
• mayor competencia extranjera si se abre el mercado

🔍 4. ¿Qué implicaría para Argentina un sistema bancario tan reducido?

Consecuencias económicas:

• Menos crédito para empresas y familias.
• Menor inversión productiva.
• Menor capacidad de recuperación económica.
• Mayor dependencia del financiamiento externo.
• Mayor informalidad, porque sin crédito formal crece el financiamiento paralelo.

Consecuencias sociales:

• Dificultad para acceder a vivienda.
• Menor movilidad social.
• Más desigualdad entre quienes tienen acceso a dólares y quienes no.

🔮 5. ¿Qué tendría que cambiar para reconstruir un sistema financiero sano?

a) Estabilidad macroeconómica

Sin inflación baja y estable, no hay crédito posible.

b) Reglas claras y duraderas

Los bancos necesitan previsibilidad para prestar a largo plazo.

c) Reducción del peso del Estado en el sistema

Si el Estado deja de absorber crédito, los bancos pueden volver a financiar al sector privado.

d) Incentivos al ahorro en pesos

Sin depósitos, no hay préstamos.

e) Modernización y competencia

Más bancos digitales, fintechs y competencia internacional podrían dinamizar el sistema.

🧭 Conclusión

El sistema financiero argentino es pequeño, frágil y dominado por el Estado. La llegada de Milei cambió el modelo de negocio bancario, pero aún no generó un sistema capaz de financiar el crecimiento. Para que Argentina tenga un sistema bancario normal, necesita estabilidad, confianza y reglas claras.

Si querés, puedo ampliar el análisis sobre el rol de los bancos provinciales, o hacer una comparación con otros países de la región para entender qué tan rezagado está el sistema financiero argentino.